Kijów, ul. Iwana Dracza 6, lok. 15
Twoja siła zwycięstwaSpory z bankami
Znalazłszy się w trudnej sytuacji z bankiem, należy pamiętać, że bank to wielka i potężna machina, dla której pracują dziesiątki, a nawet setki menedżerów ds. zadłużenia problematycznego i prawników, gotowych za wszelką cenę doprowadzić do odzyskania trudnego długu. Banki mają utrwalone kontakty z notariuszami, którzy sporządzają tytuły egzekucyjne w formie klauzul notarialnych, na podstawie których następnie prowadzi się egzekucję z majątku, z komornikami państwowymi i prywatnymi, którzy przymusowo ściągają długi i mają do tego ustawowo dość szerokie uprawnienia, z funkcjonariuszami organów ścigania, którzy mogą wywierać „siłową” presję na dłużników banku, a czasem nawet z sędziami, którzy mogą wydawać bezprawne rozstrzygnięcia na korzyść banku. Bardzo powszechne jest zjawisko sprzedaży przez bank tzw. portfela kredytowego firmom windykacyjnym, które mogą sięgać po nielegalne metody „wybijania” długów. Dłużnikowi, który najczęściej nie dysponuje niezbędną znajomością stale zmieniających się przepisów ani praktycznym doświadczeniem w przeciwdziałaniu bankom, samodzielne i skuteczne wygranie sporu z bankiem jest więc niemal niemożliwe.
Bardzo często wymienionych negatywnych skutków można uniknąć, jeśli jak najszybciej zaangażuje się do rozwiązania problemów z bankiem doświadczonego adwokata specjalizującego się w sporach z bankami. Taki profesjonalista szybko ustali, które działania banku są zgodne z prawem, a które je naruszają, sprawnie opracuje kompleksową strategię ochrony interesów klienta w sporze z bankiem i skutecznie wcieli ją w życie.
Jednym z głównych obszarów działalności kancelarii WinnerLex jest ochrona interesów osób prawnych i fizycznych w sporach z bankami. Dzięki wieloletniemu udanemu doświadczeniu w tej dziedzinie wypracowaliśmy własne skuteczne rozwiązania, wykorzystując zarówno procesowe „know-how”, jak i sprawdzone metody negocjacji z bankami. Jednocześnie stale śledzimy zmiany w przepisach i analizujemy nowe orzecznictwo, co pozwala nam korzystać z zawsze aktualnych narzędzi i skutecznie bronić interesów naszych Klientów w sporach z bankami.
wsparcie przy zawieraniu, zmianie i rozwiązywaniu umów z bankami, w tym umowy kredytu i umowy rachunku lokaty bankowej;
przeciwdziałanie dochodzeniu przez banki zadłużenia kredytowego;
obniżenie kwoty zadłużenia kredytowego w związku z nieprawidłowym naliczeniem odsetek, kar umownych, odsetek karnych i prowizji od kredytu;
dochodzenie przez deponentów zwrotu lokat wraz z odsetkami;
uznanie zobowiązań kredytowych za wykonane;
uznanie umów kredytu za nieważne;
uznanie za nieważne umów faktoringu – sprzedaży długu przez bank na rzecz innej osoby;
zwrot zastawionego majątku, zaskarżenie egzekucji z przedmiotu zastawu, wygaśnięcie hipoteki, uznanie umowy hipotecznej za nieważną;
uchylenie przerejestrowania na bank prawa własności zastawionego majątku, w tym nieruchomości obciążonej hipoteką;
ochrona praw poręczycieli – kwestionowanie poręczenia, regresowe dochodzenie kwoty zapłaconej przez poręczyciela za kredytobiorcę;
zaskarżanie wyceny majątku;
zaskarżanie licytacji publicznych;
ochrona prawna przed firmami windykacyjnymi;
zaskarżanie notarialnych tytułów egzekucyjnych;
zaskarżanie wyroków zaocznych o zapłatę zadłużenia kredytowego;
zaskarżanie działań i decyzji komorników państwowych i prywatnych, przeciwdziałanie egzekucji długów;
prowadzenie procedury restrukturyzacji zadłużenia;
rozwiązywanie sporów z bankami dotyczących kredytów w strefie ATO.
Przy zawieraniu umowy z bankiem lepiej skorzystać z pomocy prawnika, ponieważ takie umowy zajmują zwykle wiele stron, często są pisane drobnym drukiem i zawierają skomplikowane terminy prawnicze. Bank może przy tym zawrzeć w umowie dość surowe warunki, które pogarszają sytuację kredytobiorcy w porównaniu z podstawowymi warunkami przewidzianymi w przepisach.
Jeżeli rozważają Państwo podpisanie z bankiem umowy poręczenia kredytu udzielanego Państwa firmie, partnerowi biznesowemu, krewnym lub przyjaciołom, należy pamiętać, że bank ma prawo dochodzić od Państwa długu w takim samym zakresie jak od samego dłużnika.
Uznając umowy kredytu za nieważne, sądy z reguły zwracają uwagę na to, czy przedmiot hipoteki został obciążony kolejną hipoteką za zgodą wcześniejszych wierzycieli hipotecznych, o ile wcześniejsza umowa hipoteczna nie stanowiła inaczej, ponieważ czynność prawna polegająca na zbyciu przez dłużnika hipotecznego obciążonego majątku lub na obciążeniu go kolejną hipoteką, wniesieniu do wspólnej działalności, leasingu, najmie lub oddaniu do używania bez zgody wierzyciela hipotecznego jest nieważna.
Ustawa nakazuje wskazać w umowie zastawu na prawach osobę, która jest dłużnikiem zastawcy. Zastawca ma obowiązek zawiadomić swojego dłużnika o ustanowieniu zastawu na prawach. Terminowa wierzytelność przysługująca zastawcy-wierzycielowi może być przedmiotem zastawu tylko do upływu terminu jej ważności.
W okresie zarządu tymczasowego nie zaspokaja się w szczególności roszczeń deponentów i innych wierzycieli banku ani nie dokonuje potrąceń wzajemnych jednorodnych wierzytelności. Wprowadzenie zarządu tymczasowego, cofnięcie licencji bankowej i rozpoczęcie likwidacji banku nie wpływa jednak na obowiązek zwrotu środków kredytowych na podstawie zawartej umowy kredytu.
Przede wszystkim należy szczegółowo przeanalizować warunki umowy kredytu. Zwykle na podstawie umowy od kwoty kredytu naliczane są odsetki, prowizja, a także kara umowna i odsetki karne za opóźnienia w płatnościach, co nawet w krótkim czasie prowadzi do znacznego wzrostu zadłużenia. Jeżeli odsetki, prowizja, kara umowna i odsetki karne zostały wyliczone nieprawidłowo, kredytobiorca ma prawo przedstawić własne wyliczenie. Banki nierzadko również jednostronnie podnoszą oprocentowanie umów kredytu, nie zawsze informując o tym kredytobiorcę. Aby ustalić, czy doszło do takiego jednostronnego podwyższenia oprocentowania, Państwa adwokat może skierować zapytanie adwokackie o udostępnienie odpowiednich dokumentów i informacji, na które bank ma obowiązek odpowiedzieć.
Zgodnie z Kodeksem postępowania cywilnego Ukrainy sąd może wydać wyrok zaoczny, jeżeli pozwany był zawiadomiony o rozprawie, ale nie stawił się w sądzie. W ciągu 20 dni od doręczenia mu pełnego tekstu wyroku zaocznego pozwany ma prawo złożyć do sądu, który go wydał, wniosek o ponowne rozpoznanie sprawy. Jeżeli więc dłużnik dowiedział się o wydaniu wyroku zaocznego w sprawie z powództwa banku o zapłatę dopiero na etapie postępowania egzekucyjnego, może wnioskować o przywrócenie terminu do złożenia takiego wniosku. Po rozpatrzeniu wniosku sąd może uchylić wyrok zaoczny i skierować sprawę do rozpoznania w trybie zwykłym lub uproszczonym, w toku którego kredytobiorca będzie mógł przedstawić wszystkie swoje zarzuty i dowody przeciwko żądaniom banku. Jeżeli zaś wniosek o ponowne rozpoznanie zostanie oddalony, wyrok można zaskarżyć do sądu apelacyjnego w trybie ogólnym.
Ustawa przewiduje prawo banku do przelewu, na podstawie umowy faktoringu, wierzytelności o zwrot kredytu na inne podmioty, często nazywane firmami windykacyjnymi. Przy spełnieniu warunków przewidzianych w przepisach firma faktoringowa może mieć prawo żądać od kredytobiorcy spłaty długu właśnie na jej rzecz.
Po pierwsze jednak firmy faktoringowe, dochodząc spłaty długu, często działają wbrew prawu, a po drugie sam przelew długu przez bank na firmę windykacyjną nierzadko następuje z naruszeniem prawa, co może stanowić podstawę do uznania umowy faktoringu za nieważną.
Aby zatem ustalić, czy działania osób trzecich żądających spłaty kredytu bankowego są zgodne z prawem, należy zwrócić się do adwokata specjalizującego się w takich sporach.