Попав у проблемную ситуацию с банком, следует помнить, что банк является большой и мощной машиной на которую работают десятки или даже сотни менеджеров по проблемной задолженности и юристов, которые любой ценой будут добиваться возврата проблемного долга. Банки имеют налаженные связи с нотариусами, которые совершают исполнительные надписи по которым потом обращается взыскание на имущество с государственными и частными исполнителями, которые принудительно взыскивают долги и имеют для этого по закону достаточно широкие права с работниками правоохранительных органов, которые могут совершать «силовое» давление на должников банка, а подчас — даже с судьями, которые могут принимать неправомерные решения в пользу банка. Очень распространенным является явление, когда банк продает так называемый кредитный портфель коллекторам, которые могут прибегать к незаконным методам «выбивания» долгов. Итак, самостоятельно и эффективно бороться с банком должнику, который чаще всего не владеет необходимыми знаниями законодательства, которое к тому же постоянно меняется и практическим опытом противодействия банкам, почти нереально.
Очень часто упомянутых выше негативных последствий можно избежать, если как можно быстрее привлечь для решения споров с банками опытного адвоката, который специализируется на спорах с банками. Такой профессионал быстро определит, какие действия банка являются законными, а какие – нарушают закон, оперативно разработает комплексную стратегию защиты интересов своего клиента в споре с банком и эффективно воплотит ее в жизнь.
Споры с банками — являются одним из основных направлений деятельности АО Winnerlex. Защита интересов юридических и физических лиц в вопросах с банками. Обладая многолетним успешным опытом в этой сфере, мы имеем собственные эффективные наработки, используя как судебные «ноу-хау», так и успешные методы ведения переговоров с банками. При этом, мы постоянно отслеживаем изменения в законодательство и анализируем новую судебную практику, что позволяет нам всегда использовать актуальные инструменты и эффективно отстаивать интересы наших клиентов в спорах с банками.
Опыт работы: 21 год Специализация: сопровождение хозяйственных, гражданских, трудовых и административных споров, энергетика
Опыт работы: 11 лет Специализация: налоговые, таможенные и корпоративные споры, сопровождение проверок, договорная деятельность
Опыт работы: 19 лет Специализация: сопровождение сложных судебных споров, налоговая, таможенная и антимонопольная практика
Опыт работы: 6 лет Специализация: хозяйственное и гражданское право, налоговая и таможенная практика, корпоративное право.
Опыт работы: 11 лет Специализация: сопровождение хозяйственных, гражданских, трудовых и административных споров, проверки
- сопровождение заключения, изменения, расторжения договоров с банками, в том числе кредитного договора и договора банковского вклада;
- противодействие взысканию банками кредитной задолженности;
- уменьшение суммы долга по кредиту в связи с неправильным начислением процентов, штрафных санкций, пени и комиссий по кредиту;
- взыскание вкладчиками депозитов с процентами;
- признании кредитных обязательств исполненными;
- признание кредитных договоров недействительными;
- признание недействительными договоров факторинга — продажи долга банком в пользу другого лица;
- возврат заложенного имущества, обжалование обращения взыскания на предмет залога, прекращение ипотеки, признание недействительным договора ипотеки;
- отмена перерегистрации права собственности за банком на заложенное имущество, в том числе на ипотечную недвижимость;
- защита прав поручителей – оспаривание поручительства, регрессное взыскание суммы, которая была уплачена поручителем за заемщика;
- оспаривание оценки имущества;
- обжалование публичных торгов;
- юридическая защита от коллекторов;
- обжалование исполнительных надписей нотариусов;
- обжалование заочных решений судов о взыскании долга по кредиту;
- обжалование действий и решений государственных и частных исполнителей, противодействие процесса взыскания долгов;
- сопровождение процедуры реструктуризации долга;
- разрешение споров с банками по кредитам в зоне АТО.
В процесс заключения договора с банком лучше привлечь юриста, поскольку как правило, такие договоры выложены на большом количестве листов, часто мелким шрифтом и с использованием сложных юридических терминов. При этом, банк может включать в текст договора довольно жесткие условия, которые ухудшают положение заемщика по сравнению с базовыми условиями, предусмотренными в законодательстве. Следовательно, при грамотной юридической аргументации в определенных случаях банки могут отказаться от включения в текст договора явно несправедливых условий.
Если Вы рассматриваете вопрос о подписании с банком договора поручительства по кредиту, который получает или Ваша компания или деловой партнер или Ваши родственники и друзья, трезво оценивайте возможности заемщика вернуть кредит, поскольку банк имеет право взыскать с Вас долг в том же объеме, что и с непосредственного должника.
Закон обязывает указывать в договоре залога прав лицо, которое является должником по отношению к залогодателю. Залогодатель обязан уведомить своего должника о совершенном им залоге прав. Срочное право требования, которое принадлежит залогодателю-кредитору может быть предметом залога только до истечения срока его действия.
Во время временной администрации не осуществляется, в частности, удовлетворение требований вкладчиков и других кредиторов банка и зачисления встречных однородных требований, если это может привести к нарушению порядка погашения требований кредиторов, установленных Законом.
Однако введение временной администрации, отзыв банковской лицензии и начало процедуры ликвидации банка не влияет на обязательства заемщика по возврату кредитных средств по заключенному кредитному договору.
Прежде всего нужно детально проанализировать условия кредитного договора. Обычно на сумму долга по кредиту на основании договора начисляются проценты, комиссия, а также штраф и пеня за просрочку платежей, что приводит к значительному увеличению суммы долга даже за короткое время. В случае, если расчет процентов, комиссии, штрафа и пени произведен неверно, заемщик имеет право подать свой контррасчет. Также нередко банки допускают одностороннее поднятие процентной ставки по кредитным договорам, не всегда информируя об этом заемщика. Чтобы выяснить, имело ли место такое одностороннее увеличение процентной ставки, Ваш адвокат имеет право обратиться с адвокатским запросом о предоставлении соответствующих документов и информации, ответ на который является обязательным для банка.
В соответствии с Гражданским процессуальным кодексом Украины, суд может принять заочное решение, если ответчик был уведомлен судом о рассмотрении дела, но в суд не являлся. Ответчик в течение 20 дней со дня вручения ему полного текста заочного решения суда имеет право подать в тот же суд, который принял это решение, заявление о пересмотре заочного решения. Следовательно, если должник узнал о принятии такого заочного решения по иску банка о взыскании долга только на стадии исполнительного производства, такое лицо имеет право просить суд восстановить ему срок для подачи заявления о пересмотре заочного решения. После рассмотрения заявления о пересмотре заочного решения суд может отменить свое заочное решение и назначить дело к рассмотрению по правилам общего искового или упрощенного производства, в ходе которого заемщик сможет предоставить все свои возражения и доказательства против исковых требований банка. В случае же, если заявление о пересмотре заочного решения будет оставлено судом без удовлетворения, такое решение может быть обжаловано в апелляционный суд в общем порядке.
Закон предусматривает право банка по договору факторинга уступить право требования возврата долга по кредиту другим организациям, которых часто называют коллекторами. При соблюдении условий, предусмотренных законодательством, факторинговая компания может иметь право требовать от заемщика погасить долг именно этой компании. Но, во-первых, факторинговые компании, добиваясь погашения долга, часто действуют вопреки закону, а, во-вторых, сам факт уступки банком долга коллекторской фирме нередко осуществляется с нарушением закона, что может быть основанием для признания договора факторинга недействительным. Итак, для того, чтобы определить, есть ли законными действия третьих лиц, которые требуют погашения банковского кредита, необходимо обратиться к адвокату, который специализируется на таких спорах.
