Потрапивши у проблемну ситуацію з банком, слід пам’ятати, що банк є великою і потужною машиною, на яку працюють десятки або навіть сотні менеджерів по проблемній заборгованості та юристів, які будь-якою ціною будуть добиватися повернення проблемного боргу. Банки мають налагоджені зв’язки з нотаріусами, які вчиняють виконавчі написи, за якими потім звертається стягнення на майно, з державними та приватними виконавцями, які примусово стягують борги та мають для цього за законом доволі широкі права, з працівниками правоохоронних органів, які можуть вчиняти «силовий» тиск на боржників банку, а підчас – навіть з суддями, які можуть приймати неправомірні рішення на користь банку. Дуже поширеним є явище, коли банк продає так званий кредитний портфель колекторам, які можуть вдаватися до незаконних методів «вибивання» боргів. Отже, самостійно та ефективно боротися з банком боржнику, який частіше за все не володіє необхідними знаннями законодавства, яке до того ж постійно змінюється, та практичним досвідом протидії банкам, майже нереально виграти спори з банками.
Дуже часто згаданих вище негативних наслідків можна уникнути, якщо якнайшвидше залучити для вирішення проблем з банками досвідченого адвоката, який спеціалізується на спорах з банками. Такий професіонал швидко визначить, які дії банку є законними, а які – порушують закон, оперативно розробить комплексну стратегію захисту інтересів свого клієнта у спорі з банком та ефективно втілить її у життя.
Одним із основних напрямів діяльності АО Winnerlex є захист інтересів юридичних та фізичних осіб у спорах з банками. Володіючи багаторічним успішним досвідом у цій сфері, ми маємо власні ефективні напрацювання, використовуючи як судові «ноу-хау», так і успішні методи ведення переговорів з банками. При цьому, ми постійно відстежуємо зміни у законодавство та аналізуємо нову судову практику, що дозволяє нам використовувати завжди актуальні інструменти, що дає нам змогу ефективно відстоювати інтереси наших Клієнтів у спорах з банками.
Досвід роботи: 19 років Спеціалізація: супровід складних судових спорів, податкова, митна та антимонопольна практика, агроправо, ІТ та M&A
Досвід роботи: 21 рік Спеціалізація: супровід господарських, цивільних, трудових та адміністративних спорів, енергетика
Досвід роботи: 11 років Спеціалізація: податкові та митні спори, супровід податкових перевірок, корпоративні спори, договірна діяльність
Досвід роботи: 6 років Спеціалізація: господарське та цивільне право, податкова та митна практика, корпоративне право
Досвід роботи: 11 років Спеціалізація: супровід господарських, цивільних, трудових та адміністративних спорів, перевірки
супровід укладення, зміну, розірвання договорів з банками, у тому числі кредитного договору та договору банківського вкладу;
протидія стягненню банками кредитної заборгованості;
зменшення суми боргу по кредиту у зв’язку з неправильним нарахуванням процентів, штрафних санкцій, пені та комісій по кредиту;
стягнення вкладниками депозитів з процентами;
визнання кредитних зобов’язань виконаними;
визнання кредитних договорів недійсними;
визнання недійсними договорів факторингу – продажу боргу банком на користь іншої особи;
повернення заставленого майна, оскарження звернення стягнення на предмет застави, припинення іпотеки, визнання недійсним договору іпотеки;
відміна перереєстрації права власності за банком на заставлене майно, у тому числі на іпотечну нерухомість;
захист прав поручителів – оспорювання поруки, регресне стягнення суми, яка була сплачена поручителем за позичальника;
оскарження оцінки майна;
оскарження публічних торгів;
юридичний захист від колекторів;
оскарження виконавчих написів нотаріусів;
оскарження заочних рішень судів про стягнення боргу по кредиту;
оскарження дій та рішень державних та приватних виконавців, протидія процесу стягнення боргів;
супроводження процедури реструктуризації боргу;
розв’язання спорів з банками по кредитам в зоні АТО.
У процес укладання договору з банком краще залучити юриста, оскільки як правило, такі договори викладені на великій кількості аркушів, часто дрібним шрифтом, та з використанням складних юридичних термінів. При цьому, банк може включати в текст договору доволі жорсткі умови, які погіршують положення позичальника у порівнянні з базовими умовами, передбаченими у законодавстві.
Якщо Ви розглядаєте питання про підписання з банком договору поруки по кредиту, який отримує або Ваша фірма чи діловий партнер, або Ваші родичі та друзі, майте на увазі, що банк має право стягнути з Вас борг у тому ж обсязі, що і з безпосереднього боржника.
Суди під час визнання кредитних договорів недійсними, як правило, звертають увагу на те, чи був предмет іпотеки переданий в наступну іпотеку за згодою попередніх іпотекодержателів, якщо інше не було встановлено попереднім іпотечним договором, оскільки правочин щодо відчуження іпотекодавцем переданого в іпотеку майна або його передачі в наступну іпотеку, спільну діяльність, лізинг, оренду чи користування без згоди іпотекодержателя є недійсним.
Закон зобов’язує зазначати у договорі застави прав особу, яка є боржником по відношенню до заставодавця. Заставодавець зобов’язаний повідомити свого боржника про здійснену ним заставу прав. Строкове право вимоги, яке належить заставодавцю-кредитору може бути предметом застави тільки до закінчення строку його дії.
Під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку та зарахування зустрічних однорідних вимог. Але введення тимчасової адміністрації, відкликання банківської ліцензії та початок процедури ліквідації банку не впливає на зобов’язання щодо повернення кредитних коштів за укладеним кредитним договором.
Перш за все треба детально проаналізувати умови кредитного договору. Зазвичай на суму боргу по кредиту на підставі договору нараховуються проценти, комісія, а також штраф та пеня за прострочення платежів, що призводить до значного збільшення суми боргу навіть за короткий час. У разі, якщо розрахунок процентів, комісії, штрафу та пені здійснений невірно, позичальник має право подати свій контррозрахунок. Також нерідко банки допускають одностороннє підняття процентної ставки по кредитним договорам, не завжди інформуючи про це позичальника. Щоб з’ясувати, чи мало місце таке одностороннє збільшення процентної ставки, Ваш адвокат має право звернутися з адвокатським запитом про надання відповідних документів та інформації, відповідь на який є обов’язковою для банка.
У відповідності до Цивільного процесуального кодексу України суд може прийняти заочне рішення, якщо відповідач повідомлявся судом про розгляд справи, але в суд не являвся. Відповідач протягом 20 днів з дня вручення йому повного тексту заочного рішення суду має право подати до того ж самого суду, який прийняв це рішення, заяву про перегляд заочного рішення. Отже, якщо боржник дізнався про прийняття такого заочного рішення по позову банку про стягнення боргу лише на стадії виконавчого провадження, така особа має право просити суд відновити йому строк для подання заяви про перегляд заочного рішення. Після розгляду заяви про перегляд заочного рішення суд може скасувати своє заочне рішення та призначити справу до розгляду за правилами загального чи спрощеного позовного провадження, в ході якого позичальник зможе надати всі свої заперечення та докази проти позовних вимог банку. У разі ж, якщо заява про перегляд заочного рішення буде залишена судом без задоволення, таке рішення може бути оскаржено до апеляційного суду в загальному порядку.
Закон передбачає право банка по договору факторингу відступити право вимоги повернення боргу по кредиту іншим організаціям, яких часто називають колекторами. При дотриманні умов, передбачених законодавством, факторингова компанія може мати право вимагати від позичальника погасити борг саме цій компанії.
Але, по-перше, факторингові компанії, домагаючись погашення боргу, часто діють всупереч закону, а по-друге, сам факт відступлення банком боргу колекторській фірмі нерідко здійснюється з порушенням закону, що може бути підставою для визнання договору факторингу недійсним.
Отже, для того, щоб визначити, чи є законними дії третіх осіб, які вимагають погашення банківського кредиту, необхідно звернутися до адвоката, що спеціалізується на таких спорах.
